华夏银行媒体
摘要：当前国际上新巴塞尔协议持续推进，而我国银行业已抢先一步实施，按照《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行不但要满足最低资本要求，还需计提储备资本和逆周期资本，虽然我国银行总体状况较好，但是要持续维持较高的资本充足率仍有一定压力。韩国联合通讯社报道，韩国广播公司、文化广播电台、韩联社电视台等媒体以及新韩银行、农协银行等金融机构的计算机络当
作为第十六届中国北京国际科技产业博览会系列论坛之一的中国金融论坛，由中国银行业协会主办，5月23日在北京召开。多位参会专家在论坛上表示，今年以来随着经济下滑以及产能过剩的浮现，银行经营形势变得严峻，经营环境中短期内很难改善，盈利增速可能明显低于前几年。交通银行首席经济学家连平分析，2003年以来，银行业推进改革，大型银行面貌发生了翻天覆地的变化。相比之下，从银行贷款看，这两个领域贷款在银行总的贷款规模里比重有所下降。就此，珠海华润银行行长宋群表示：商业银行必须有危机感，过去银行盈利大幅增长是搭了经济高速发展的顺风车，没有真正经过一场金融风暴的检验。当前国际上新巴塞尔协议持续推进，而我国银行业已抢先一步实施，按照《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行不但要满足最低资本要求，还需计提储备资本和逆周期资本，虽然我国银行总体状况较好，但是要持续维持较高的资本充足率仍有一定压力。
针对银行理财业务的乱象和风险，银监会出台了8号文，对投资非标准化债权资产的理财业务进行了规范，银行理财随之大幅降温，许多专家分析，银行理财等中间业务在短期内很难再呈现高速增长。而利率市场化改革对中小银行的考验也正在显现，跟降息结合在一起的利率市场化会让银行息差大幅收窄，因为一些利率的调整从今年开始执行，因此实质性影响还将持续。金融领域有三项改革非常关键，分别是资本项目下的可兑换、利率市场化以及汇率形成机制改革，银行应当从中寻找机遇。农行战略规划部副总经理李运对此表示赞同，他认为，转型已成为银行业的关键词。具体而言，银行需做好三个转型，第一个转型是业务结构优化，从批发银行转向零售业务、中间业务等；第二个转型是管理方式创新，深化资本约束和价值创造理念，这包括后台的工厂化运作、绩效考核、定价机制的完善等；第三个转型是面向互联金融和智慧银行转型。在这一背景下，银行转型迫在眉睫。李运强调，虽然短期内互联金融还不会给银行业务带来特别显著的冲击，因为这类金融行为面向的是小微企业等草根群体，与大型银行有一个错位，但是长期影响却是巨大的。应当高度重视互联时代对银行业的深刻变革，这包括营销服务模式变革、线上线下的风险管理等。
银行的存款、资产负债规模持续保持高速增长，盈利也保持了快速增长。经济增长大幅放缓，是银行未来盈利面临的第一大压力。多年来，我国经济的潜在增长率在9%~10%之间，去年降到了8%以下，下降幅度不可谓不校连平说，许多银行感觉到产能过剩行业越来越多。原来只有几个产业有产能过剩的情况，现在许多产业都有这一趋势。
一些银行信贷员不知道贷款往哪里投比较好，主要原因就是社会总需求迅速收缩，因而产能相对过剩。与会专家判断，社会融资需求总体仍然旺盛，表现在社会融资规模迅速扩大，这包括信托、委托贷款的大幅增加。外汇占款进一步上升，反映出国外资本流入后，相当部分资金通过信托和委托贷款渠道流入到了融资平台和房地产业。因为今年监管部门规定，平台贷款的余额不能增加，同时银行对房地产贷款严格控制，因而信贷流动缓慢。此外，非信贷的社会融资规模占比上升，大型企业、上市公司发行债券的趋势愈发明显。因此，目前银行感觉到的信贷需求下降源于结构性需求不足。现在经济下滑，问题逐渐显现，如果利率市场放开，货币信贷市场放开，挑战或早或晚迟早会到来。近日，银监会公布的数据显示，一季度商业银行不良贷款余额为5265亿元，环比上升336亿元；不良贷款率为%，环比上升个百分点。业界普遍认为，不良率开始反弹，是银行经营面临的又一大挑战。反弹的原因不在大家所担忧的地方融资平台和房地产领域，而是在钢贸、光伏、造船等行业和小微企业领域，地区集中在沿海、长三角一带。
连平认为，现实来看银行不良率远还没有见底，因为经济增速下滑的底部还没有看到，而不良率还会滞后一段时间。今年以来，监管部门在资本管理、中间业务方面的监管趋于严格，也将对银行的未来经营形成显著影响。那么，随着经营形势趋于严峻，银行应怎样应对？连平认为，银行应当开展差异化竞争，外部想方设法开拓蓝海，内部打造红海。蓝海包括新领域、新客户和新渠道，新的客户群体包括战略性新兴产业、节能环保、文化传媒产业等，还包括种养殖大户等农村新型经济组织，同时还有一些境外交易比如人民币跨境业务等。近年来，互联领域云计算、大数据、社交络、进场支付等业务迅速兴起，阿里金融、移动支付、P2P络贷款风生水起。平台金融业务模式，即通过资金支付管理系统对接供应链核心企业、大宗商品要素市尝电商、市场商圈等平台客户的ERP、销售、财务管理等系统，整合资金流、信息流和物流，将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金和整合交互，为平台客户及其上下游和周边的小企业客户提供融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管等全方位、全流程电子化金融服务。以融资功能在供应链经营中的应用为例，广东A公司是国内首家以动漫玩具为主业的上市公司，作为最具实力的动漫文化产业集团公司之一，终端销售点超过两万家。
A公司通常按照50%的比例给予经销商赊销额度，由此带来了大量的应收账款，一定程度上给上市公司财务报表带来压力。与此同时，分散在全国各地的销售也给A公司带来了定期对账、结算的财务压力。平台金融模式上线后，华夏银行资金支付管理系统与A公司销售系统对接，以A公司为平台客户，为其指定的优质经销商提供订单融资。借助一点接入、覆盖全国的系统优势，A公司项目客户数稳步增长，截止2013年4月末，该项目已服务121户经销商小企业，平均每天个小企业加入平台金融业务模式中。另一方面，由于代理商数量较多，客观造成的话费延迟到账给B分公司带来应收账款压力。先进的资金管理功能有效解决通信行业收费难、对账难。
平台金融业务模式孝快、灵的优势得以充分展现。目前，平台金融业务模式借助互联技术将金融传统优势最大化，已实现电子国内保理、电子订单融资、未来提货权电子保兑仓、电子采购融资、交易市场优先权处置、交易市场保值项下动产质押/买方融资、交易市场保兑仓七类融资模式，服务以中型企业主的平台客户及其上下游和周边的小企业。华夏银行将把平台金融业务模式作为中小企业金融服务商战略的重要举措加以推广完善。2013年，平台客户计划达到400个，服务平台客户的上下游及其周边小企业客户超过1万户。
通过灵活的产品组合，让不同成长阶段、不同行业领域、不同需求的小企业客户都能得到孝快、灵式的全面金融服务在夯实产品基础的同时，2012年4月，在监管机构引导支持下，华夏银行绍兴分行从创新还贷方式入手，率先开展年审制贷款业务试点。所谓年审制贷款，是指我行向小企业发放的分为两个融资时段的流动资金贷款，在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。这一产品能够有效解决小企业融资过程中先还后贷造成还款压力大等突出问题，切实减轻了企业资金成本和压力，提升了区域融资环境。该项业务一经推出即取得良好社会反映。截至2013年4月末，绍兴、温州、杭州三家试点分行在短时间内已为393户年审制贷款客户授信亿，客户用信亿元。总结充分试点经验，华夏银行与2013年5月制定下发年审制贷款产品制度，在全行推广该产品，以期在更大范围内缓解小企业客户融资压力。(三)服务创新：公益活动助力小企业长远发展针对小企业普遍面临的财税和法律知识短板，我行在同业中率先推出龙舟客户增值服务试点，在南京、杭州等地联合会计师事务所、律师事务所，为符合条件的小企业客户提供包括财税培训、法律咨询在内的一系列增值服务，通过法务顾问和理财管家，为小企业发展保驾护航。2012年11月，联合中国中小企业协会再度举办华夏之星第二届中国小企业菁英训练营，邀请清华大学经济管理学院为小企业主量身定制团队建设、财务管理、战略思维等实用培训，为小企业搭建展示交流、提升自我的公益平台，同时，通过公益活动影响力吸引更多社会力量共同关心小企业成长。20日，在韩国广播公司总部，一块显示屏显示络瘫痪。韩国广播公司工作人员说，公司内部计算机络当天下午2时许突然瘫痪。
韩国警察厅确认接到多家机构报警，派出络安全应对小组展开调查。韩国*方已经将情报作战防卫级别上调一级。朝鲜外务省发言人同一天就美国可携带核弹头的B52战略轰炸机出现在朝鲜半岛作出回应，称一旦这类战机再次现身，朝方将予以*事回应。派潜艇韩国联合通讯社20日援引韩国*方官员的话报道，本月13日至今，美国洛杉矶级夏延号核动力攻击潜艇在朝鲜半岛东部和南部海域参与演习。
‘夏延’号正与韩国海*一道，在朝鲜半岛东部和南部(海域)展开反潜演习，一名不愿公开姓名的韩*官员说，它没有搭载核导弹，装备有可从海上打击陆地目标的远程巡航导弹。洛杉矶级核动力攻击潜艇是美国在冷战时期建造的一种高速多用途核潜艇，也是美国第五代攻击型潜艇。夏延号得名自美国怀俄明州夏延市，1996年建成服役，隶属美国海*第七舰队。遭警告美国海*曾派核动力潜艇参与先前的美韩*演，但在朝鲜半岛局势吃紧的背景下，B52战略轰炸机和夏延号的出现引起关注。朝鲜外务省发言人20日就B52轰炸机现身朝鲜半岛作出回应，警告可能发起*事回击。
中小企业金融服务商是华夏银行的服务定位，近年来，华夏银行贴合小企业实际需求，构建起小企业金融服务体系龙舟计划，通过业内首创的平台金融业务模式、孝快、灵特色融资产品、龙舟客户增值服务、华夏之星公益培训，多元化、全方位服务小企业成长需求。模式创新：同业首推平台金融业务模式华夏银行坚持精准营销、平台对接、链式开发的业务发展模式，依托自主研发的资金支付管理系统，适应平台经济的发展，跨越互联金融，同业首推平台金融业务模式。订单生成后，经销商如需要融资则登陆信息平台，勾选需要融资的订单发起融资申请，银行则根据订单金额发放一定比例的贷款，资金定向支付到A公司账户，保证专款专用；在还款时，代理商根据自身情况，5万、10万均可还款。一笔订单一笔贷款，线上支付随借随还的全流程电子化金融服务与贷款到期跑银行的传统方式相比，可使经销商自主掌握贷款、还贷进度，资金支配更灵活；额度循环使用，利息按天结算，初步测算经销商融资成本相对于传统融资模式节省了三分之一极大地缓解了融资难、融资贵；对于A公司而言，有效减少应收账款，极大改善了财务状况，资金往来、对账、结算全程电子化操作，既节省人工成本又减少差错率，极大地提升了财务管理水平。华夏银行资金支付管理系统与销售管理系统对接，在代理商收取话费时，系统根据其账户余额情况，自动发起支付，将代理商后付费转变为预付费，话费由延迟到账转变为即时到账，减少济南联通应收账款；济南联通财务人员可通过信息系统完成对账操作，提高了对账效率和准确率。2012年，华夏银行推出针对品牌加盟商的连锁按揭贷款、用于小企业承租经营场所的租金贷以及小企业保函，特色融资产品已达到16项，以灵活的产品组合满足小企业差异化融资需求。据新华社电韩国一些电视媒体和银行计算机络20日瘫痪，警方介入调查。韩国联合通讯社报道，韩国广播公司、文化广播电台、韩联社电视台等媒体以及新韩银行、农协银行等金融机构的计算机络当天全面瘫痪。