一位理财经理的自白：我并不清楚卖的是什么
摘要：看着手里的理财产品说明书，想着明天一早要去遥远的郊区拜访客户，小丹（化名）不免有一丝忐忑：“不知道客户是不是看得中我们的产品，这个产品是不是能帮助我成功拉到这个客户。而对于小丹来说，客户购买理财产品的资金并不算入存款，但存贷款指标却是大指标，占小丹奖金的绝大部分，相反理财产品销售获得的中间业务收入在整体指标里只占很小一
看着手里的理财产品说明书，想着明天一早要去遥远的郊区拜访客户，小丹（化名）不免有一丝忐忑：“不知道客户是不是看得中我们的产品，这个产品是不是能帮助我成功拉到这个客户。”
小丹是某知名城商银行的对公客户经理，明天她所要面对的是全新的客户，对她而言，明天的任务不仅仅是说服客户购买理财产品，更重要的是，要把这个客户变为她所在银行的存款户。
就如她对《第一财经》所说的，“理财产品现在已经快成为我们拉存款的主打王牌了。”
据小丹介绍，现在的企业机会成本的意识比以前强很多，他们有点闲钱，又不敢投股票，又不甘心存定期，都倾向于购买理财产品。而对于小丹来说，客户购买理财产品的资金并不算入存款，但存贷款指标却是大指标，占小丹奖金的绝大部分，相反理财产品销售获得的中间业务收入在整体指标里只占很小一部分。但是要把存款拉过来，只有用高收益的理财产品去吸引他们。因此理财产品对对公客户经理来说仅仅是一种“拉客户”的工具，并没有指标的压力，这与对私经理很不一样。
据业内人士称，理财产品的“指标大山”在每个月都会重重地压在每个银行的对私经理身上，从不缺席。但是，由于每家银行的实力、产品不同，一些大型银行有限额的理财产品可谓供不应求，要和销售经理关系较为紧密的投资者才能抢到；而另一些小型城商银行的理财产品则销售业绩不佳，可谓冰火两重天。
拿到理财产品说明书，小丹会看看产品的起息日、到期日、预期年化收益率以及大概的投资方向。除此之外，小丹对产品说明书再无更多研究。她说，对于这些理财产品银行并不会有特别的培训，主要是客户经理自己查看产品说明书。